Metoden for justert saldo beregner finansieringskostnadene knyttet til en kredittkortkonto etter at alle justeringer er gjort på kontoen ved månedsslutt. Metoden brukes på samme måte for sparekontoer, bortsett fra at renteinntektene beregnes etter at alle justeringer er gjort. I hovedsak venter finansselskapet eller banken til slutten av faktureringsperioden, samler alle justeringer som er gjort på kontoen i løpet av perioden, og beregner deretter eventuelle rente- eller finansieringskostnader basert på denne sluttbalansen.
Siden sluttsaldoen vanligvis inkluderer betalinger gjort av kunder (for kredittkortkontoer), blir saldoen kraftig redusert fra hva en gjennomsnittsmetode kan utlede. Dermed har den justerte balansemetoden en tendens til å resultere i lavere rente- og avgiftskostnader for kunder for kredittkortkontoer. Dette kan være en viktig avgjørelsesfaktor for en person eller bedrift som undersøker hvilket kredittkort de skal vedta. Tilsvarende beregner en bank som bruker denne metoden renteinntektene som en kontoinnehaver tjener i en måned basert på sluttsaldoen på kontoen.
For eksempel har et kredittkort en startbalanse på $ 500. Kortholderen gjør $ 350 ekstra kjøp i løpet av måneden, og betaler kontoen med $ 275. Den justerte balansemetoden gir nett til alle disse elementene for å komme til en sluttbalanse på $ 575, hvorfra det beregnes et finansgebyr.
De to alternative beregningsmetodene er:
Tidligere balansemetode . Beregner basert på saldoen på slutten av perioden som gikk rett før.
Gjennomsnittlig daglig balansemetode . Beregner basert på den gjennomsnittlige daglige kontosaldoen i rapporteringsperioden.
Den justerte balansemetoden vil mer sannsynlig ikke resultere i noe kredittkortrenteavgift i det hele tatt, siden det tillater en balanseutbetaling for å eliminere grunnlaget som rentekostnaden vil bli beregnet på. Dette er ikke tilfelle for forrige balansemetode og gjennomsnittlig daglig balansemetode.
